中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。在山西深化全方位轉(zhuǎn)型中，金融“五篇大文章”怎么做？作為省屬金融國有企業(yè)如何更好作為？山西銀行多措并舉，譜寫了“山銀答卷”。

　　截至2024年10月末，山西銀行支持科技型企業(yè)貸款余額超100億元，綠色信貸余額達67.13億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額達57.78億元，儲蓄存款、理財、保險三大類養(yǎng)老金融產(chǎn)品貨架總規(guī)模達576.5億元。

　聚焦科技金融

　　賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

　　科技創(chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。金融是推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。

　　山西銀行將服務(wù)科技創(chuàng)新擺在重要位置，聚焦“晉創(chuàng)谷”創(chuàng)新驅(qū)動平臺建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育及制造業(yè)振興升級等重點領(lǐng)域，持續(xù)擴大創(chuàng)新型領(lǐng)軍企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)和專精特新“小巨人”、制造業(yè)“單項冠軍”等科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)覆蓋面，加大科技企業(yè)首貸、信用貸款、中長期貸款支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)、豐富金融供給，助推山西科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合發(fā)展。

　　目前，山西銀行已出臺實施支持科技型企業(yè)發(fā)展的若干措施、促進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展的若干措施，從完善科技金融組織體系、豐富產(chǎn)品和服務(wù)、強化政策支持等方面發(fā)力，加快構(gòu)建與新質(zhì)生產(chǎn)力培育發(fā)展目標(biāo)相適配的科技金融綜合服務(wù)體系。山西銀行在小企業(yè)信貸中心設(shè)立科技型企業(yè)服務(wù)團隊，并根據(jù)科技型企業(yè)不同特點與需求，創(chuàng)新提供特色化專屬金融產(chǎn)品。對科技含量高、符合國家產(chǎn)業(yè)政策的“專精特新”、專精特新“小巨人”企業(yè)，研發(fā)推出“專精特新貸”；針對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)，推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”；對重點產(chǎn)業(yè)鏈鏈上企業(yè)，創(chuàng)新“山銀E鏈”電子債權(quán)憑證供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，提供便捷高效的融資服務(wù)。截至10月末，全行支持科技型企業(yè)貸款余額超100億元。

　　山西銀行持續(xù)深化政銀企合作，積極參加“線上”+“線下”政銀企路演對接活動，聚焦“專精特新”和專精特新“小巨人”企業(yè)名錄，精準(zhǔn)營銷、對接客戶，圍繞其生產(chǎn)經(jīng)營特點，“一戶一策”制定金融方案，切實做好“專精特新”企業(yè)發(fā)展的金融引擎。截至10月末，支持我省“專精特新”及專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額超35億元。

　踐行綠色金融

　　服務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展和能源革命

　　轉(zhuǎn)型發(fā)展、能源革命是山西肩負的重大使命。在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，支持經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，成為綠色金融的重要課題。山西銀行著力布局綠色金融，完善產(chǎn)品服務(wù)體系，為推動全社會綠色發(fā)展和服務(wù)美麗山西建設(shè)提供高質(zhì)量金融供給，積極支持煤層氣綜合利用、高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型、鋼鐵企業(yè)廢鋼回收利用。截至10月末，全行綠色信貸余額達67.13億元，較上年末55.55億元新增11.58億元，綠色信貸增速為20.85%。

　　強化頂層設(shè)計。作為美麗山西建設(shè)的行動者，山西銀行堅持規(guī)劃引領(lǐng)，制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，出臺支持美麗山西建設(shè)的指導(dǎo)意見、支持我省黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見等。同時建立健全綠色信貸定價機制，制定了綠色信貸及碳減排支持工具業(yè)務(wù)FTP優(yōu)惠方案，積極引導(dǎo)更多資金、資源流向綠色低碳領(lǐng)域。

　　突出產(chǎn)品創(chuàng)新。山西銀行陸續(xù)推出了“合同能源管理”“排污權(quán)抵押貸款”“光伏發(fā)電項目貸款”和“EOD項目貸款”等綠色金融產(chǎn)品，滿足綠色產(chǎn)業(yè)多元化融資需求，為綠色低碳項目提供資金支持。

　　強化科技賦能。2023年5月，山西銀行上線“綠色金融和雙碳業(yè)務(wù)專項管理平臺”，支持分類認定材料錄入、溯源查詢和監(jiān)管報表報送等功能，實現(xiàn)綠色貸款識別和環(huán)境效益測算。下一步，還將積極探索綠色金融與金融科技相結(jié)合，實現(xiàn)客戶ESG評級、自身投融資活動碳核算、客戶環(huán)境風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、環(huán)境信息披露等功能，不斷提高綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

　深耕普惠金融

　　擦亮金融為民底色

　　普惠金融，一頭連著百姓生活，一頭連著發(fā)展大局，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，不僅要“錦上添花”，更要“雪中送炭”、服務(wù)民生。山西銀行認真貫徹國家普惠金融政策，圍繞“好產(chǎn)品+好服務(wù)+好風(fēng)控”，持續(xù)加強小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域金融服務(wù)工作，推動普惠金融業(yè)務(wù)“量增、面擴、價降”，讓普惠金融“惠”到實處。截至10月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額達57.78億元、貸款戶數(shù)9069戶。

　　專業(yè)化發(fā)展強能力。山西銀行構(gòu)建“專業(yè)、專注、專項”的小微業(yè)務(wù)發(fā)展機制，設(shè)立小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)——小企業(yè)信貸中心，打造專業(yè)團隊、專業(yè)支行，形成200余人的小微專業(yè)隊伍，推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　科技賦能提質(zhì)效。積極研發(fā)小微特色信貸產(chǎn)品，先后推出“銀擔(dān)易貸”“政采智貸”“惠通易貸”“中標(biāo)貸”等多款專項產(chǎn)品，并持續(xù)開展業(yè)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，利用金融場景、生態(tài)數(shù)據(jù)推動線上化產(chǎn)品“稅e貸”“房抵e貸”“惠商易貸”，以數(shù)字技術(shù)提升普惠金融服務(wù)效率。

　　銀擔(dān)合作破難題。先后開展直擔(dān)、創(chuàng)擔(dān)、銀擔(dān)“總對總”“銀銀擔(dān)”等業(yè)務(wù)，與山西再擔(dān)保實現(xiàn)銀擔(dān)系統(tǒng)直連，成為全省首家實現(xiàn)銀擔(dān)系統(tǒng)直連的地方法人銀行機構(gòu)。截至10月末，銀擔(dān)合作貸款余額超20億元，惠及市場主體2700余戶。

　　供應(yīng)鏈金融拓渠道。專項成立多部門、跨條線參與的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)專班，試點開展業(yè)務(wù)探索，聚焦重點產(chǎn)業(yè)集群、重點建設(shè)項目等核心企業(yè)，挖掘核心客戶資源，強化對供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的支持。

　　政策工具降成本。優(yōu)化業(yè)務(wù)定價機制，用足用好人民銀行支小再貸款政策，切實發(fā)揮支小再貸款貨幣政策“精準(zhǔn)滴灌”和“直達實體”的作用，有效降低企業(yè)融資成本。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較成立時下降260個BP。

　推動養(yǎng)老金融

　　精準(zhǔn)服務(wù)增進民生福祉

　　人口老齡化是社會發(fā)展的重要趨勢，更關(guān)系著千家萬戶的平安與幸福。山西銀行積極投身于“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學(xué)、老有所樂”，助力社會保障體系建設(shè)，不斷滿足老年群體在資產(chǎn)管理、健康管理、多元化養(yǎng)老金融服務(wù)以及適老化金融服務(wù)等方面的需求，全方位提升養(yǎng)老金融服務(wù)效能，助力增進人民福祉。

　　山西銀行全力服務(wù)三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)，加大自營產(chǎn)品研設(shè)和代銷產(chǎn)品引入力度，養(yǎng)老金融產(chǎn)品貨架已涵蓋儲蓄存款、理財、保險三大類，總規(guī)模達576.5億元，惠及客戶達20余萬人。同時，建立養(yǎng)老金融教育賦能機制，組織開展多種類型的客戶教育，逐步培養(yǎng)客戶養(yǎng)老規(guī)劃意識。圍繞“金融安全、資產(chǎn)配置、幸福養(yǎng)老”三大主題，推出“養(yǎng)老金融系列沙龍課程”；以“消保+N”宣傳矩陣多渠道、多維度、多形式開展養(yǎng)老教育宣傳活動，推動開展線上線下養(yǎng)老宣教活動981次，活動觸及消費者112萬人次，打造養(yǎng)老金融特色服務(wù)品牌。

　　養(yǎng)老服務(wù)金融方面，山西銀行深入推進適老化服務(wù)，從硬件設(shè)施到服務(wù)流程，全方位打造適老服務(wù)體系。聚焦老年客戶高頻交易和主要服務(wù)場景，推出智能柜員機“關(guān)愛版”功能，讓老年客戶跨越“數(shù)字鴻溝”，暢享智能化金融服務(wù)。打造適老服務(wù)樣板網(wǎng)點，聚焦場景開展特色服務(wù)。在各機構(gòu)網(wǎng)點，山西銀行把老年人綠色通道納入服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化管理，設(shè)置無障礙通道、愛心窗口，配備老花鏡、醫(yī)藥箱、輪椅等物品，配備適老服務(wù)專員，實行“一對一”陪同式服務(wù)。

　　跳出金融優(yōu)服務(wù)，山西銀行積極參與養(yǎng)老文化建設(shè)，在太原分行朝陽街支行試點，掛牌“青創(chuàng)老年大學(xué)山西銀行朝陽街分?！?。網(wǎng)點開展聲樂、舞蹈、手機攝影、茶藝養(yǎng)生等老年大學(xué)特色課程，拓展老年大學(xué)服務(wù)半徑，為市民建立家門口的老年大學(xué)，促進養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　探索數(shù)字金融

　　加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型塑生態(tài)

　　數(shù)字化浪潮洶涌澎湃。山西銀行以創(chuàng)新為帆、以科技為槳，乘風(fēng)破浪駛?cè)霐?shù)字金融藍海。

　　山西銀行制定了數(shù)字金融發(fā)展規(guī)劃、數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體規(guī)劃，以新技術(shù)應(yīng)用為主線，打造集約型平臺，賦能主營業(yè)務(wù)和決策管理，推動“以客戶為中心”的服務(wù)理念全面落地。

　　數(shù)據(jù)賦能方面，山西銀行初步實現(xiàn)了數(shù)據(jù)資產(chǎn)化管理，建立數(shù)據(jù)治理長效機制，搭建的數(shù)據(jù)平臺為全行數(shù)據(jù)智能建設(shè)提供了基礎(chǔ)，各項數(shù)據(jù)場景化應(yīng)用紛紛落地。

　　數(shù)字化經(jīng)營管理方面，山西銀行構(gòu)建了數(shù)字化轉(zhuǎn)型新底座，搭建了“數(shù)據(jù)中臺+業(yè)務(wù)中臺+風(fēng)險中臺+技術(shù)中臺”的企業(yè)級中臺體系，建設(shè)了手機銀行網(wǎng)銀、智慧網(wǎng)點和綜合營銷管理平臺，實現(xiàn)了“穩(wěn)后臺、強中臺、敏前臺”的戰(zhàn)略設(shè)計，創(chuàng)造了銀行業(yè)數(shù)字金融實踐典型案例。

　　通過利用一體化中臺能力，山西銀行在業(yè)務(wù)數(shù)字化、管理數(shù)字化、生態(tài)數(shù)字化等領(lǐng)域賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營管理。搭建了客戶集市，實現(xiàn)了客戶分群管理，落地了多項營銷活動及數(shù)百項營銷策略，研設(shè)了多款創(chuàng)新性的數(shù)字化產(chǎn)品，推出了企業(yè)版手機銀行，通過RPA機器人提高了集中運營效率，推動了信貸業(yè)務(wù)全流程管理數(shù)字化，進行了績效管理系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)及財務(wù)集市的建設(shè)，在數(shù)據(jù)中臺新建了管理駕駛艙，通過API接口輸出金融服務(wù)能力，滿足了合作伙伴多樣化需求，全面升級C+生態(tài)體系，打造金融與非金融相互促進、融合發(fā)展的業(yè)務(wù)生態(tài)。

　　數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，山西銀行服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險的能力持續(xù)增強，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全良性互動。